警惕高利诱惑 远离非法集资

2022年07月04日 08:57:04    来源: 天山网-新疆日报原创

  【理财学堂·投资者教育系列⑧】

  天山网-新疆日报记者 冉虎

  网络上盛传一句话“你看中高利息,别人看中你的本金。”对投资者许以不切实际的高利率,这是非法集资惯用的伎俩。

  非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为,需同时具备非法性、利诱性、社会性三要件。

  近日,自治区公安厅发布了某公司以“养老”为名进行非法集资典型案例。2013年至2018年期间,该公司以开设健康讲座、向老年人免费提供理疗、免费赠送产品或开展优惠活动等形式,以保健品、红酒、老年床位等名目吸引会员交纳保证金,变相吸收公众存款。在到期未兑付本息的情况下,巧列项目“忽悠”会员将未兑付的本金及利息转化为项目“股权”。涉案相关嫌疑人已依法移送审查起诉。

  据申万宏源证券新疆实体投资者教育基地投教专员胡晓敏介绍,非法集资套路形式多样,非法集资者会装点公司门面、邀请社会名流站台宣传、编造政府支持的谎言,夸大项目规模和盈利,营造一种项目可观,公司实力雄厚的假象,再通过编造产业园、投资养老、投资股权上市当股东、炒币等虚假项目吸引眼球,并且针对受众年龄,推出适合他们心理需求的项目,将其牢牢“套住”。

  当然,编造一夜暴富的神话,许诺投资者高额回报也是必不可少的手段。通常在集资初期,非法集资者往往会以小利引诱,按时足额承兑本息,吸引参与人投入更多资金,非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路。

  2013年9月起,WZ集团通过门店,采用办年会、发广告等方式,引导理财客户通过签订债权转让协议进行投资,投资款被转至WZ集团实际控制人杨某个人名下账户,用于集团还本付息、生产经营等活动。该集团还假借开展网络借贷信息中介业务之名,未经依法批准在线上归集不特定公众资金设立资金池,控制、支配该资金。

  最终WZ集团资金链断裂,无法按期兑付本息时,累计非法吸收公众存款共计64亿余元,未兑付资金共计26亿余元,其中,通过线上渠道吸收公众存款11亿余元。2018年杨某以非法吸收公众存款罪被判刑。

  胡晓敏解释,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,网络借贷信息中介机构以互联网为渠道,为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务;不得提供增信服务,不得直接或间接归集资金,不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。

  胡晓敏指出,WZ集团假借网络借贷信息中介名义,通过虚构项目标的、非法归集客户资金设立资金池、提供假担保、承诺高收益等手段进行自融(即将出借人资金留作自己使用)用于还本付息和其他生产经营活动,构成非法吸收公众存款罪,属于典型的网络非法集资。

  该如何远离非法集资呢?胡晓敏建议,在选择投资产品时,首先看融资合法性,除了看是否取得营业执照外,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。最关键的是看宣传内容,对含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”的内容要格外警惕。此外要注意其经营项目的真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等,面向老年人或会员等特定群体的要远离。

  ★投资有风险 理财需谨慎

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[责任编辑: 宁艳丽 ]
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